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弱市挖掘三类稳健投资理财机会
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PE产品发行热需多角度考察

  私募股权领域的繁荣景况,使私人银行和第三方理财机构的PE产品受到客户追捧,不过投资者选择这类产品需要仔细考察。

  从信托公司和银行了解到,今年以来股权投资类产品发行数量非常多,不少产品年化收益率都在10%左右,也有少数产品的年化收益率达到15%,这对不少投资者有较高吸引力。

  PE产品投资起点高、投资周期长、投资风险大,投资者要以严格标准挑选PE产品,首先要看投资顾问的资质、过往的业绩等;其次,还要看PE产品的设计是否合理;第三,要看投资行业的前景,核心是考察项目的资质。

  一位私人银行内部人士表示,投资者要认识清楚这类产品风险度极高,一只PE产品通常选择好几家企业进行投资,但收益要看未来上市的可能性和上市市盈率,其中一个重要的风险点在于找到一个合理的入市价格区间,还要保证所投企业有良好的利润上涨空间。

  信托贷款产品受追捧预期收益率较高

  2010年上半年,信托贷款类理财产品曾成为银行理财市场最主要的产品,发行数量占整个市场总数的近三成,虽然投资门槛相对较高,但因其具有低风险和高收益的特点,很受投资者欢迎,经常短时间内被抢购一空。而今年一季度这一情况也得到重演。

  据统计,今年以来已经发行的信托贷款类理财产品达到109只,其中有15款产品的预期收益率上线达到或者超过5%,最好的一款甚至达到6.5%,不过这款产品委托期超过1年。数据还显示,绝大多数这类产品的预期年化收益率在4%左右,普遍好于银行同期定期存款的收益。

  而记者也发现,不少银行在售的信托贷款类理财产品超过10种,预期年化收益率都在4%左右。以近期到期理财产品为例,人民币信贷资产类理财产品优势明显。多款该类理财产品取得了高于5.00%的实际年收益率。

  分析人士称,虽然有所回暖,但近期信贷类理财产品占比出现大幅提高的概率仍不大,能为投资者提供了相对高收益低风险的投资机会。

  债基也玩分级低风险博较高收益

  今年以来多只债券基金采取分级设计的方式,如此既可保持适当流动性,又可通过杠杆效应放大收益,受到投资者追捧。

  数据显示,目前已成立的分级债券基金有富国汇利、嘉实多利、天弘添利,大成景丰等。其实,分级债券基金在普通债券基金基础上进行了权益分割,将基金份额分成具有不同风险特征的两个等级———A级、B级。一般A级提供无风险、远高于同期存款利率和同期限理财产品有竞争力的收益率,对风险承受能力较低的个人投资者比较有吸引力;B级提供中低风险的杠杆收益,对有一定风险承受能力、收益率要求较高的机构投资者有吸引力。而且,目前分级债基的封闭期不等,有3年或5年两种,随后转换成开放式基金,专家表示5年封闭期更优。

  一位基金业人士表示,对投资者来说,最大风险是B类的折价率和流动性风险,不过,未来随着基金收益率的上升、封闭期限不断缩短,折价率和流动性的问题都会解决。

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