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个人经营性贷款帮中小企业融资
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上限额度2000万 3个工作日即可完成审批

  日前,一则监管层“将商业银行2008年新增信贷额度上调5%”的消息,让一直受流动资金紧缺困扰的中小企业倍受鼓舞。这是否是贷款松绑的一个强烈信号?对中小企业融资将产生何种影响?

  记者日前在采访浦发银行等各银行时了解到,其实从年初以来银行一直在扶持中小企业的中小企业融资需求,但由于信息不对称等原因,中小企业对银行中小企业融资都在仰视,想当然地认为“难”,此次新贷款额度不论是否上调5%,对于银行一直在扶持中小企业力度上不会产生什么影响,尤其是一直在推的个人经营性贷款,使中小企业主可以通过自身的不动产抵押,很便捷的从银行获得短期的中小企业融资需求,银行更是从降低利率执行标准到提升手续传递审批流程上,为中小企业主大开方便之门。

  惯性思维掣肘中小企业融资  “中小企业融资难,一直以来为市场所诟病,其实这背后是中小企业主对银行政策的信息不对称所致”,浦发银行大连分行个人信贷部相关负责人告诉记者,中小企业时常抱怨自身没有符合银行要求的抵押物、背后没有大集团公司的支持而遭到银行贷款的拒绝,的确银行对企业自身生产资料抵押或动产质押等贷款方式审查较为严格,这对经常需要临时、季节性资金需求的中小企业来说,产生了相当的不便利。但这个时候,企业主完全可以换个思维方式,通过企业主个人的住房、公建等个人资产向银行抵押,通过个人经营性贷款来获得企业流动资金需求。

  银行为方便中小企业发展,从年初以来就广开便利之门。记者从浦发银行了解到,银行不断简化个人经营性贷款审批流程,在交办手续齐备的情况下只需三天即可完成贷款审批流程,贷款额度最高上限可达到2000万元,期限可根据企业具体情况最大地满足企业的经营需求,最短期限3个月,最长可达3年,与企业一般流动资金贷款相比资金使用更充裕、便利。抵押物可以是企业主或亲属的住宅、公建、别墅,只要有用于企业经营合理的资金使用用途,都可以个人财产抵押的方式为企业觅得周转资金。

  企业需要资金应敢于接触银行

  “中小企业为何中小企业融资难,主流说法是中小企业缺乏有效抵押担保,财务报表不真实,管理不规范,规模小、利润低,多属家族式管理等等。这些说法或多或少都有道理,但企业也该反思,是否找准了中小企业融资渠道,找对了银行”,对于目前中小企业融资过程中普遍对银行存在的畏难情绪,浦发银行个人信贷部相关负责人表示,大连的中小企业主应该学习南方的企业经营,善于利用企业主前期积累的个人资产开展“二次投资”。

  据了解,在宁波等南方地区,个人经营贷款的发放额度占个人贷款总额度的一半以上,而在大连这个比例不超过10%。该负责人建议中小企业要敢于跟银行打交道,“在中小企业融资时能想到找门路、找中介,为什么不直接找银行呢?这样即可以降低走弯路的高中小企业融资成本,又可以在银行为积累信誉加分”。

  比如大连保税区一家为药厂提供原材料的企业,该企业主要依赖于进口原材料出售给制药厂。该公司是非生产型企业、无抵押、无仓储型企业(化学高危原料),无法获得银行的对公贷款。该企业主日前把自己和直系亲属在开发区较好的几处房产集合起来,向浦发银行申请个人经营性贷款,经银行办理抵押、评估、审核,很快便成功贷出100万流动资金,加上自己手头的150万资金,该企业解决了临时的资金需求。

  个人经营性贷款可循环使用

  中小企业办理个人经营性贷款后,银行将通过专业房产评估所对个人提供的房产进行评估,根据房产综合状况设定抵押率,从而确定申请人相应的贷款额度。房产最高贷款额度可达房产评估价值的70%。如果借款人满足相关条件,有合法的收入来源,并提供合理的贷款用途证明,在办理个人财产(定期存款、房产)抵押后,浦发银行即可为客户提供最高2000万元人民币的个人生产经营贷款。对于符合贷款条件且申请资料真实齐全的个人,3个工作日完成贷款审批。另外,抵押物选择灵活,住宅、公建、别墅都可以用来作抵押。

  据了解,个人经营性贷款可以用于企业的生产和经营活动中临时性、季节性等流动资金的周转,也可以用于企业购置、安装和修理小型设备以及装潢经营场所。同时,个人经营性贷款可循环使用,借款人通过一次获得授信额度,办妥抵押手续后,今后企业在经营中再遇到资金需求时,可快速支用额度项下贷款,免去了再办理房产抵押等较长的过程,满足中小企业和个体工商客户随时用款、随时还款的需求。

  银行业人士一致建议,企业要主动和支持中小企业发展的银行接触。“银行办理个人经营性贷款一般不收取任何诸如中小企业融资顾问费等中间费用,对民营中小企业来讲,中小企业融资成本是极低的。”浦发银行的一位客户经理如是说道。
 

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