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《南京日报》——拓宽企业融资渠道 看“金融超市”帮中小企业“找钱”
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拓宽企业融资渠道 看“大朝资产”帮中小企业“找钱”


    江苏现有中小企业130多万家,融资难是困扰他们发展的最大瓶颈。
今年5月成立的“大朝资产”,以金融租赁、设备融资,供应链、贸易融资等多种创新融资理念和模式,拓宽了中小企业融资渠道,让他们看到了更多“找钱”的路子。

设备融资——
用别人的“母鸡”下蛋

 【案例】南京一家汽配生产企业,现有产能不能满足市场需求,于是购置了一块地,并建好了厂房,急需资金购置机床设备。该企业以土地房产为抵押,已在银行申请过贷款,再次申贷难度很大。

“大朝资产”为其设计了金融租赁融资方案:该企业看好设备后,由“大朝资产”打款购买设备,产权归“大朝资产”,企业可租赁所购设备进行生产。企业在协议期限内将购置设备的资金还给“大朝资产”后,设备的产权可变更给企业。

 此外,“大朝资产”还采用回租赁方式,帮助该企业盘活了净值约2000万元的正在使用的机床设备:将这部分设备的产权变更为“大朝资产”,企业将旧设备变现后的资金用于生产经营,同时按期支付租金,向“大朝资产”租赁使用这批设备,租赁期满后还款,产权再变更回来。

 【点评】购买设备是企业一项常见且大额的开支,经常会出现资金缺口。金融租赁、设备融资方式,既解决了企业购买设备资金不足的难题,又可将企业原本拥有的设备资产进行回租赁,将其盘活,满足了中小企业融资实际需求。

 
供应链融资——把库存、应收账款都“变现”

 【案例】存货(仓单)质押融资:南京一家建材企业,是某品牌洁具的一级代理商,已在周边城市发展了一批二级代理商。近期接到一家开发商订单,有600万元融资需求。“大朝资产”发现,该企业库存长期维持在1000万元左右,于是为其制定了存货(仓单)质押融资方案,给该企业授信750万元放贷额度。“大朝资产”则定期派人对其进行仓库管理,验看进出单;并在指定银行开设账户,要求该企业所有二级代理商回款都打入该账户。

应收账款保理融资:南京一家机械生产制造企业,财务稳健,有连续盈利记录,对下游企业销售有一定账期。“大朝资产”为其制定了应收账款保理融资方案:该企业将产品销售给“大朝资产”,“大朝资产”再将产品销售给下游企业,从而形成一定账期的应收账款。“大朝资产”按应收账款额的一定比例,对该企业给予相应流动资金支持。

 【点评】这是融资方基于对企业供应链的管理,和供应链上的核心企业信用实力的掌握,为供应链上下游企业提供的融资服务,特点就是无担保、无抵押、门槛低、成本也低。


 去外资银行找钱——“蚂蚁”也能碰“大象”

 【案例】南京栖霞区一家品牌家具生产企业,有较强的原创设计生产能力,但无资金实力建造厂房,只能在一家标准厂房里租赁了500平方米的生产车间。该企业接到一家大公司大批量办公家具订单后,急需80万元购买原材料组织生产,跑了多家银行都吃了“闭门羹”。

“大朝资产”为其推荐了渣打银行的相关融资产品,因为该企业3年内年销售额稳步上升,有3-4年的连续成长性,财务规范,所有销售的产品都开正规发票,符合渣打银行的申贷要求。

【点评】中小企业一般不敢跨进外资银行的大门申贷。其实,目前进入南京市场的外资银行,已为中小企业设计了供应链融资、经营性贷款等多种业务,门槛并不高,但要求企业有连续成长性,且财务规范、经营规范。符合条件的中小企业,不妨到那里试试。


——摘自《南京日报》第20090727期A6版



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